ریٹائرمنٹ کے وقت کافی فنڈز کیسے ہوں؟ 5 طریقے جن سے آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کر سکتے ہیں۔

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کے ریٹائرمنٹ کے اہداف کو مرحلہ وار طریقے سے حاصل کرنے کی کلید ہے۔ مزید یہ کہ، ایک منظم طریقہ آپ کے ریٹائرمنٹ کے اہداف اور بڑھاپے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے مؤثر طریقے سے مالیاتی برتن بنا سکتا ہے۔ لیکن، اس کو حاصل کرنے کے لیے، آپ کو صحیح وقت پر صحیح سمت میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔

کم سے لے کر بغیر کسی ترقی کے بغیر سمت سرمایہ کاری کا کوئی فائدہ نہیں ہے۔ اس کے بجائے، بڑھتی ہوئی مہنگائی اور زیادہ ٹیکس آپ کو زیادہ خطرے میں ڈال دیں گے۔ لہذا باخبر فیصلے کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے، ہم نے ایک فہرست تیار کی ہے جس میں آپ کی ریٹائرمنٹ کی بہتر منصوبہ بندی کے لیے 5 نکات شامل ہیں۔

محفوظ ریٹائرمنٹ لائف کے لیے آپ کو کتنے فنڈز کی ضرورت ہے؟

ایک سائز تمام طریقہ کار پر فٹ بیٹھتا ہے ریٹائرمنٹ فنڈز کا حساب لگانے میں کام نہیں کرتا۔ اس کے بجائے، یہ کئی عوامل پر منحصر ہے، جیسے کہ آپ کی آمدنی، ریٹائرمنٹ کی عمر، اور ریٹائرمنٹ کے اہداف۔ مثال کے طور پر، کچھ لوگ سفر کرنا چاہتے ہیں، لگژری کار خرید سکتے ہیں، یا آرام دہ ریٹائرمنٹ کی زندگی گزارنا چاہتے ہیں۔

شروع کرنے کے لیے، آپ ریٹائرمنٹ سے پہلے کی سالانہ آمدنی کے 12 سال کو اپنے ریٹائرمنٹ کے برتن میں بچانے کے عام انگوٹھے کے اصول پر قائم رہ سکتے ہیں۔ اسی طرح، ریٹائرمنٹ کے بعد آرام دہ زندگی گزارنے کے لیے ہر سال اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کا 4% سے زیادہ خرچ کرنے سے گریز کریں۔

جیسا کہ ہر ایک کی ضروریات اور بجٹ مختلف ہوتے ہیں، آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کو پورا کرنے کے لیے پنشن کیلکولیٹر آئرلینڈ (اگر آپ آئرلینڈ کے رہائشی ہیں) استعمال کر سکتے ہیں۔

پانچ طریقے جن سے آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کر سکتے ہیں۔

اپنی ریٹائرمنٹ کی ضروریات کا اندازہ کریں۔

ریٹائرمنٹ کسی بھی فرد کی زندگی کا ایک اہم مرحلہ ہوتا ہے۔ یہ نہ صرف ایک جذباتی رولر کوسٹر سواری ہے بلکہ ایک مہنگا معاملہ بھی ہے۔ لہذا بہتر منصوبہ بندی کے لیے، کسی کو اپنی ریٹائرمنٹ کی ضروریات کو پہلے سے جاننا ہوگا۔ اس کے مطابق مالی اہداف طے کرنے کے لیے درج ذیل عوامل پر غور کریں:

  • ریٹائرمنٹ کی عمر
  • ماہانہ بچت
  • سرمایہ کاری اکاؤنٹس
  • قرضے
  • ریٹائرمنٹ کے اہداف (پوتے کی اعلیٰ تعلیم، غیر ملکی دورے، یا نئے مشاغل کا آغاز)

جلد بچت شروع کریں۔

بلاشبہ بچت کرنا ثواب کی عادت ہے۔ تاہم، جتنی جلدی آپ بچت کریں گے، اتنا ہی زیادہ آپ طویل عرصے میں جمع کریں گے۔ لہذا، اگر آپ نے بچت شروع نہیں کی ہے، تو آج شروع کرنے کا صحیح وقت ہے۔ آپ چھوٹی بچتوں کے ساتھ شروع کر سکتے ہیں اور وقت کے ساتھ آہستہ آہستہ ان میں اضافہ کر سکتے ہیں۔

جتنی جلدی آپ بچت کریں گے، وقت کے ساتھ آپ کے پیسے کے بڑھنے کے امکانات اتنے ہی زیادہ ہوں گے۔ سب کے بعد، یہ سب کمپاؤنڈ آمدنی کے بارے میں ہے. مثال کے طور پر، آپ $10,000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں اور ایک سال میں اس پر 5% کماتے ہیں۔ تو، اب آپ کے پاس $10,500 ہیں۔ اب، اگلے سال سے، آپ نہ صرف اپنے لگائے گئے $10,000 پر بلکہ آپ کے کمائے ہوئے $500 پر بھی %5 کمائیں گے۔ یہ مرکب سازی کا فائدہ ہے۔

زیادہ تر ماہرین مشورہ دیتے ہیں کہ آپ کی ماہانہ آمدنی کا کم از کم 10% بچت کریں اور ریٹائرمنٹ کی بچت کے لیے آپ کے آجر کا تعاون۔ یہاں کچھ بچت کے اختیارات ہیں

  • آجروں نے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کو سپانسر کیا جیسے DB پنشن سکیم۔
  • انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (IRAs)
  • آپ کے آجر کا پنشن پلان جیسی سرمایہ کاری

بنیادی ریاضی کریں۔

کیسے بچانا ہے اور کتنا بچانا ہے دونوں یکساں اہم ہیں۔ آپ کتنی بچت کر سکتے ہیں اس کا انحصار افراط زر اور آپ کی سرمایہ کاری کی قسم پر ہے۔ اس کے علاوہ، آپ کی پنشن یا بچت کی سرمایہ کاری کے طریقے کو سمجھیں۔

مزید برآں، آپ کو کئی قسم کے سرمایہ کاری کے منصوبوں میں بچت کرنی چاہیے۔ اس طرح، جب آپ اپنی بچتوں کو متنوع بناتے ہیں، تو آپ کے خطرات کم ہوتے ہیں، اور واپسی میں بہتری آتی ہے۔ تاہم، سرمایہ کاری کا مرکب وقت کے ساتھ بدلتا ہے کیونکہ یہ کئی عوامل پر منحصر ہے

  • عمر
  • مقاصد
  • مالی حالات

مالی تحفظ اور مالی معلومات دونوں ساتھ ساتھ چلتے ہیں۔

ریٹائرمنٹ کی بچت کو کبھی ہاتھ نہ لگائیں۔

قابل فہم طور پر، جب آپ ریٹائرمنٹ کی بچتیں نکال لیتے ہیں، تو آپ بالآخر سود، اصل اور ٹیکس کے فوائد سے محروم ہو جائیں گے۔ آپ کو واپسی کے چارجز ادا کرنے پڑ سکتے ہیں۔

اگر آپ نوکریاں تبدیل کرتے ہیں، تو آپ کے پاس مختلف اختیارات ہیں

  • اسی ریٹائرمنٹ پلان میں لگائی گئی بچت چھوڑ دیں۔
  • IRA میں رول کریں۔
  • اپنے نئے آجر کے منصوبے میں رول کریں۔

سمجھیں کہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں سماجی تحفظ کس طرح فٹ بیٹھتا ہے۔

یہ آپ کے ریٹائر ہونے پر ہو سکتا ہے یا نہیں۔ یا اسے یا تو کم کیا جاسکتا ہے یا کسی اور چیز سے تبدیل کیا جاسکتا ہے۔ لہذا، آج تک، ہم سماجی تحفظ کے بارے میں جو کچھ بھی جانتے ہیں وہ درج ذیل ہے

  • سماجی تحفظ یا زوجیت کے فوائد حاصل کرنے کے لیے سب سے جلد 62 سال کی عمر میں ہے۔ تاہم، آپ جتنا زیادہ انتظار کریں گے، آپ کو اتنی ہی زیادہ رقم ملے گی۔
  • اگر آپ ریٹائرمنٹ کی پوری عمر (اس وقت 67 سال) سے پہلے سوشل سیکیورٹی لینے کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ اب بھی کام کر رہے ہیں اور فوائد حاصل کر رہے ہیں، یہ بھی آپ کی آمدنی کو محدود کر دیتا ہے۔
  • آپ کو ملنے والے فوائد پر ٹیکس لگایا جا سکتا ہے۔
  • اگر آپ ایک درمیانی آمدنی والے ہیں جس کی امید ہے کہ کم از کم 80-100% قبل از ریٹائرمنٹ آمدنی ہے- اس آمدنی کا کم از کم 40% سوشل سیکورٹی سے حاصل کرنے کا منصوبہ۔

حتمی فیصلہ

ریٹائرمنٹ زندگی کا سب سے پر سکون مرحلہ لگتا ہے۔ لیکن، حقیقت میں، اس کے لیے بہت زیادہ منصوبہ بندی اور محنت کی ضرورت ہوتی ہے۔ بدقسمتی سے، اکثر لوگ ریٹائر ہونے کے بارے میں پوچھ گچھ کرتے نظر آتے ہیں، لیکن وہ اس کے لیے صحیح طریقے سے منصوبہ بندی کرنے میں ناکام رہتے ہیں۔

لہذا، ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کو اچھی طرح سے سمجھنے کے لیے ان نکات پر عمل کریں تاکہ ریٹائرمنٹ کے وقت کافی فنڈز ہوں۔

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button